Platební terminál PIPA umožňuje přijímat bezhotovostní platby kartou, mobilním telefonem nebo dalšími zařízeními vybavenými bezkontaktní technologií. Platební terminál potřebují všichni - v dnešní době je možnost platit kartou samozřejmostí.
Týká se to drobných podnikatelů s měsíčním obratem jen několik tisíc korun nebo velkých společností s obratem v řádech desítek milionů. S poptávkou vzrostla nabídka a dnes poskytuje platební terminál již mnoho subjektů v rámci českého trhu.
Jak platební terminál funguje
Způsob ovládání terminálu je jednoduchý, i když samozřejmě záleží na použitém druhu. Během transakce probíhá komunikace se servery banky. Banka ověří, jestli má zákazník na účtu dostatek peněz a zda částka nepřesahuje zákazníkem nastavené limity.
V případě, že zákazník zadává PIN (u částek vyšších než je 500 Kč, nebo při použití klasické karty), banka ověří, zda jsou údaje o kartě správné.
Jakými způsoby lze zaplatit
Platba z čipu
z čipu - ověření probíhá díky EMV (Europay, MasterCard, Visa) technologii. Karta má zabudovaný mikročip, který ukládá veškeré informace o kartě.
Bezkontaktní platba
bezkontaktně z mikročipu díky NFC (Near Field Communication) technologii. Terminál je vybaven čtečkou, která vysílá signál. Když se karta přiblíží k této čtečce, signál jí umožní komunikovat s terminálem.
Pokud je touto technologií vybaven mobilní telefon, zákazník může platit telefonem.
Platba mobilem a hodinkami
Takto jednoduše vypadá platba u obchodníka, který využívá služby terminálu v mobilu. Dosud to v Česku uměla jen mobilní zařízení s operačním systémem Android. To se nyní mění.
Americká společnost Apple totiž před pár dny v Česku nově spustila svoji službu s názvem Tap to Pay. Apple se tím snaží ještě více posílit svou pozici v oblasti placení, kde už nyní hraje velice významnou roli díky platební službě Apple Pay.
Stánkaři, řemeslníci, holiči, taxikáři anebo provozovatelé menších restaurací. Těmto a dalším drobnějším podnikatelům se otevírá zajímavá možnost, jak přijímat bezhotovostní platby od svých zákazníků.
Historie platebních terminálů
Víte, kdy vznikl první platební terminál? První elektronický platební terminál na světě představila společnost Visa v roce 1979.
Předchůdcem tohoto terminálu byl imprinter (tzv. žehlička), což je mechanické zařízení, které snímá údaje o kartě (číslo karty, datum platnosti a jméno držitele karty). Takto získané údaje vytiskne na účtenku, kterou zákazník podepíše.
S těmito papírky musel obchodník chodit do banky, kde transakce byly poté zúčtovány.
Typy platebních terminálů
Prvním rozdělením jsou terminály pultové, přenosné, mPos a chytré.
Stacionární terminál
Stacionární terminál je pevně nainstalován na jedno místo. Nemůžete jej tedy libovolně přenášet, proto není vhodný do restaurací nebo kaváren.
Hodí se do větších kamenných prodejen, supermarketů, apod. Stacionární terminál je zpravidla propojen s vaším pokladním systémem. Nemusíte tedy ručně zadávat částku, na displeji se zobrazí automaticky.
Přístroj komunikuje pomocí SIM karty, Wi-fi nebo Bluetooth.
Přenosný terminál
Přenosný terminál vydrží přijmout až 300 transakcí, poté se musí nabít.
Tento typ terminálu nemusí být připojen kabelem a nepotřebujete ani SIM kartu. Terminál se připojí přes Bluetooth k vašemu mobilnímu telefonu či tabletu.
Stačí mít v mobilu nainstalovanou aplikaci, se kterou se terminál propojí. Terminál je lehký, skladný (vejde se vám i do kapsy) a hlavně snadno přenosný.
Výborně se hodí, pokud jste drobný živnostník a máte malou kamennou prodejnu, nebo vyřizujete zakázky v terénu.
mPOS terminál
mPOS terminály přijímají všechny typy běžně používaných karet. Jediný rozdíl oproti jiným druhům terminálů je ten, že v případě mPOS terminálu netisknete účtenku.
Výhodou mPOS terminálu je jeho cena. Náklady na jeho provoz jsou obvykle nízké.
Terminál se připojí přes Bluetooth k vašemu mobilnímu telefonu či tabletu. Stačí mít v mobilu nainstalovanou aplikaci, se kterou se terminál propojí.
Chytrý terminál
Tzv. Do terminálu si můžete nechat od výrobce nainstalovat spoustu chytrých aplikací.
Výjimkou nejsou ani vychytávky jako hodnocení služeb zákazníkem, možnost vkládat množství zboží, odeslání transakce na server finanční správy, nebo s ním můžete rezervovat místa ve frontě.
Mají barevný displej, který dokáže zobrazovat i reklamní sdělení. Chytré aplikace jsou dnes velkým trendem a pokud takové hledáte, s chytrým terminálem si jistě užijete dost zábavy.
Unattended terminál
Vylepšete své samoobslužné služby s naším moderním unattended terminálem, který nabízí širokou škálu funkcí pro pohodlné a bezpečné používání.
- Akceptujte platební karty v samoobslužném režimu.
- Ověřte identitu zákazníka před prodejem nebo vstupem do zabezpečeného provozu.
- Prodejní automaty: Umožňuje zákazníkům nakupovat produkty z automatů s využitím platebních karet, klíčových karet nebo PIN kódů.
Využití terminálu v praxi
Prodejny, restaurace a služby
Platební terminál potřebují všichni - v dnešní době je možnost platit kartou samozřejmostí.
Stacionární terminál se hodí do větších kamenných prodejen, supermarketů, apod. Přenosný terminál je vhodný pro drobné živnostníky s malou kamennou prodejnou nebo pro podnikatele, kteří vyřizují zakázky v terénu.
Stánkaři, řemeslníci, holiči, taxikáři anebo provozovatelé menších restaurací mohou využít terminál v mobilu pro přijímání bezhotovostních plateb od svých zákazníků.
Prodejní automaty a samoobslužná zařízení
Platební zařízení je plně kompatibilní s protokolem MDB a umožňuje komunikaci s bezobslužnými automaty.
AGFoods je přední poskytovatel samoobslužných výdejních automatů v segmentu Horeca. Platební terminály KASA PAY jsou plně integrovány a otestovány s automaty dodávanými AGFoods.
Dobíjecí stanice pro elektromobily
Náš platební terminál KASA PAY představuje ideální řešení pro správu a zpoplatnění veřejných i privátních dobíjecích stanic pro elektromobily (EV).
Díky podpoře protokolu OCPP 2.0.1 se terminál bezproblémově integruje s wallboxy a nabíjecími stanicemi různých výrobců, což vám umožňuje nabízet spolehlivou samoobslužnou platbu bez nutnosti obsluhy.
Terminál akceptuje všechny hlavní platební karty (Visa, MasterCard) prostřednictvím bezkontaktní čtečky a zároveň podporuje autentizaci pomocí NFC karet, klíčenek nebo PIN kódů - ideální pro správu přístupu k nabíjecím místům pro firemní vozové parky, bytové domy či veřejné nabíječky.
Díky flexibilní konektivitě (4G, Ethernet, WiFi) a možnosti vzdálené správy získáte plnou kontrolu nad nabíjením včetně automatického generování reportů a statistik.
Technické vlastnosti a konektivita
- 4G: Evropská verze (výchozí): FDD-LTE: B1/B3/B7/B8/B20/B28, TDD-LTE: B38/B40/B41.
- 3G: Evropská verze (výchozí): WCDMA: B1/B8.
- 2G: Evropská verze (výchozí): GSM/GPRS/EDGE: 900/1800MHz.
- Elektromagnetická: Certifikováno podle IP/IK.
- CE, RoHS, FCC, GMS.
Přístroj komunikuje pomocí SIM karty, Wi-fi nebo Bluetooth.
Funkce, které je vhodné při výběru ověřit
Předautorizace
Předautorizace - částka je zákazníkovi blokována na účtě, po uplynutí určité doby ji buď strhnete, nebo uvolníte (používá se např.
Elektronické stravenky a benefitní karty
Přijímání stravenkových a benefitních karet - elektronické stravenkové karty, např. Sodexo, nebo speciální karty, které jsou součástí věrnostních programů bank (např.
Česká republika je stále více bezkontaktní a hotovost jde stranou. Funkce procesování elektronických stravenek je něco, co by ve vaší prodejně (pokud jste v segmentu, kde se stravenky uplatňují) nemělo chybět.
Zaměstnanci stravenky obdrží a někde je hodlají utratit a byla by tedy škoda kvůli špatnému nastavení platebního terminálu přijít o část tržeb.
InspiPay pro vás může zdarma provést kompletní nastavení terminálu vč. komunikace se všemi stravenkovými společnostmi (Edenred, Sodexo, Chèque Déjeuner - Up, Naše Stravenka atd.).
Multiměnovost
Jde o funkci umožňující akceptaci karet v cizích měnách. Na účtence z platebního terminálu je částka uvedena v měně transakce dle požadavku držitele platební karty.
Funkce multiměnovosti může být atraktivní pro podnikatelské subjekty, které pravidelně obchodují na mezinárodním poli a nechtějí přicházet o peníze kvůli konverzím do tuzemské měny.
Spropitné
Je možné nastavit částky spropitného?
Teya v roce 2024 poskytuje moderní platební terminály s nejlepšími funkcemi pro obor gastro (spropitné, pay by link), což kompenzuje vyššími poplatky.
Více podnikatelů na jednom terminálu
Více IČ na jednom terminálu Této službě se říká multiaplikace nebo multiID, tedy možnost poukazování úhrad za karetní transakce z jednoho platebního terminálu na více bankovních účtů.
Obchodník tak může odlišit, na jaký účet mu budou připisovány úhrady za karetní transakce v rozdělení podle produktů, či služeb, které nabízí.
Tato funkcionalita může být využita i na místě, kde působí více podnikatelů. Prostřednictvím jednoho platebního terminálu je možné zaúčtovat karetní transakce každé společnosti zvlášť.
Dalším skvělým příkladem může být například kadeřnictví, kde pak není nutnost mít pro kadeřnický salón více než jeden terminál.
Propojení s pokladním systémem
Je důležité si dopředu zjistit, zda-li je možné vybíraný platební terminál propojit s vaším pokladním systémem.
Stacionární terminál je zpravidla propojen s vaším pokladním systémem. Nemusíte tedy ručně zadávat částku, na displeji se zobrazí automaticky.
Z konkurenčních důvodů nám nikdo celý výčet pokladních systémů, které jsou poskytovatelé schopni propojit, nezaslal.
Jediná příležitost je se tak individuálně informovat u poskytovatele a ptát se na konkrétní typ pokladního systému - tuto analýzu pro vás můžeme bezplatně provést.
Kolik stojí platební terminál
Dnes už naštěstí neplatí, že by provoz platebních terminálů byl extrémně drahý a mohly si ho dovolit jen velké obchodní řetězce.
Dalším důležitým bodem je cena za pronájem platebního terminálu. Ty se pohybují od nižších stovek korun až do 1600 Kč za měsíc.
Opět je však důležitá výše obratu. Mnoho poskytovatelů vám za vyšší obrat rádi poplatek za pronájem odpustí.
Obecně však bývají mobilní terminály dražší než stacionární (pultové).
Možná vás napadlo si platební terminál pořídit do svého vlastnictví. Po konzultaci s týmem InspiPay a cenovým průzkumem jsme zjistili, že se pořízení v drtivé většině případů nevyplatí a důležitým faktorem je i živostnost platebního terminálu, která se pohybuje mezi 5-8 lety.
Transakční poplatky
Poplatky za transakce Jde o procento, které budete platit za každou transakci, kterou náš zákazník uskuteční.
Ačkoliv jde o klíčovou informaci, která nás zajímá nejvíce, jen zřídkakdy se setkáte s transparentní politikou - výše poplatku bývá na vyžádání.
Odvíjí se především od výše měsíčního obratu na platebních terminálech a výše průměrné transakce.
Důležité je také rozlišovat karty podle místa jejich vydání. Karty vydané v rámci EU mají většinou o cca 1 % nižší poplatek za transakci, než karty vydané mimo EU.
Podobným případem jsou i karty podnikatelské, u kterých zaplatíte podobný rozdíl jako v předchozím případě. Rozlišujeme i karty debetní a kreditní. V rámci kreditních karet je výše poplatku zpravidla o 0,1 % vyšší.
Při menších platbách (méně než 100 Kč) si někdy poskytovatelé účtují ještě fixní poplatek, například 1,5 Kč za transakci.
Zaúčtování a převod peněz na účet
Kdy vám přijdou peníze na účet poté, co zákazník zaplatí?
Každý poskytovatel zúčtovává transakce v mírně odlišném časovém horizontu. Zásadní roli zde hraje interní politika poskytovatele a samozřejmě banka, u které drží svůj účet.
90 % poskytovatelů posílá peníze v režimu D+1 (pondělní tržby přijdou v úterý) nebo D+2 (pondělní tržby přijdou ve středu).
Jak vybrat poskytovatele terminálu
Může být složité se v komplexní nabídce vyznat, neboť se nabídky často liší, a ne vždy jsou jejich poskytovatelé zcela transparentní.
Proto jsme se rozhodli vám výběr usnadnit a porovnali jsme největší poskytovatele platebních terminálů v rámci České republiky.
Důležité otázky při výběru
- Kolik peněz (procentuálně, případně fixně) zaplatíme poskytovateli platebního terminálu z každé platby?
- Kolik zaplatíme za pronájem terminálu?
- Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí a lze jej odkoupit?
- Kdy vám přijdou peníze na účet poté, co zákazník zaplatí?
- Je možné propojit terminál s pokladním systémem?
- Je možné nastavit částky spropitného?
- Je možné mít multiměnový terminál?
- Je možné procesovat elektronické stravenky?
Cílem je vám ušetřit čas a energii v honbě za nejlepšími podmínkami, přesto doporučujeme si vybrat 2-3 zprostředkovatele a nechat si od každého vytvořit nabídku na míru šitou vašemu podnikání.
Proč? Každá společnost má jinak nastavenou interní politiku, jejíž součástí je interní schvalování projektů podle různých regulí.
Poskytovatelé platebních terminálů v České republice
Obsah ČSOB REVO / MONETA KB Teya (SaltPay) Besteron Dotypay myPOS Fio banka Global Payments SumUp Comgate
ČSOB byla založena roku 1964 a dnes se specializuje na bankovní služby pro fyzické osoby a podnikatelské subjekty.
Jedná se o obchodní alianci Komerční banky a společnosti Worldline. Worldline je evropským lídrem s bohatými zkušenostmi v oblasti bezhotovostních plateb a od roku 2016 strategickým partnerem Komerční banky, a. s., v oblasti přijímání karet.
Tímto strategickým spojením vznikl na českém trhu další velký hráč.
Teya v roce 2024 poskytuje moderní platební terminály s nejlepšími funkcemi pro obor gastro (spropitné, pay by link), což kompenzuje vyššími poplatky.
Výhodou je její nezávislost na bance, tzn. obchodník může mít podnikatelský učet vedený u libovolné banky.
Původně platební brána postupem času rozšířila svůj záběr o platební terminály.
Jako jedna z prvních společností nabízí i all-in-one řešení, kdy kombinuje platební terminál, pokladní systém a tiskárnu v jednom.
Je dceřinou společností firmy Dotykačka Holding a.s.
Hlavní sídlo má v Atlantě a její akcie jsou součástí indexu S&P 500.
Evropská část společnosti vznikla v roce 1990 pod názvem MUZO. Dnes je známá jako poskytovatel platebních bran a v menší míře i platebních terminálů.
KASA PAY pro samoobslužné platby
Terminál akceptuje všechny hlavní platební karty (Visa, MasterCard) prostřednictvím bezkontaktní čtečky a zároveň podporuje autentizaci pomocí NFC karet, klíčenek nebo PIN kódů.
Díky flexibilní konektivitě (4G, Ethernet, WiFi) a možnosti vzdálené správy získáte plnou kontrolu nad nabíjením včetně automatického generování reportů a statistik.
Platební zařízení je plně kompatibilní s protokolem MDB a umožňuje komunikaci s bezobslužnými automaty.
Mobil jako platební terminál
Takto jednoduše vypadá platba u obchodníka, který využívá služby terminálu v mobilu.
Apple se tím snaží ještě více posílit svou pozici v oblasti placení, kde už nyní hraje velice významnou roli díky platební službě Apple Pay.
Profitovat z toho ale mohou i další společnosti zaměřující se na zpracování transakcí, včetně bank.
Bezpečnost a správa dat
Data jsou Vaše a my je nikdy nesdílíme s třetími stranami.
Program ukládá databázi přímo na zařízení a nevyžaduje Internet k funkčnosti.
První rok po zakoupení aplikace také nabízíme online zálohu a obnovení dat ZDARMA.
Data jsou šifrována a zálohována na bezpečné šifrované online úložiště.
Tuto funkce lze zcela vypnout.
Zařízení je Vaše a můžete s ní nakládat jak uznáte za vhodné. Nový provozovatel si jen vytvoří nový účet.
Licence, aktualizace a servis
Exkluzivně také nabízíme 14 garanci spokojenosti.
Nabízíme unikátní možnost vyzkoušet si plně funcionalitu aplikace.
Aplikace je ke stažení z Google Play přímo na Váš mobilní telefon nebo tablet.
Stačí si vytvořit účet ZDARMA..
V případě zájmu můžete navštívit naše prodejní partnery a jejich pobočky, na kterých je zařízení k předvedení odbornou obsluhou.
Aplikace je aktuální v době prodeje a aktivace licence.
Ano, výhodou našeho systému je jeho možnost rozšíření o nové funkce.
Ano - na zařízení je poskytována záruka 24 měsíců.
U programu garantujeme dle našich Všeobecných obchodních podmínek funkčnost a opravu případných vad programu.
Pokladna Vám bude fungovat i v případě změn ze strany finanční správy.
Aktualizace jsou online.
V případě poruchy v záruce měníme zařízení kus za kus.
Po záruce nabízíme servis a opravy všech dílů autorizovaným servisem.
Kde si terminál prohlédnout
To není žádný problém. Stačí si vyhledat ve Vašem regionu partnera, který Vám celé řešení rád ukáže na prodejně nebo přímo u Vás.
Seznam prodejních míst nalzenete na stránce s kontakty.
