Platební terminál pro malé podnikatele: co nabízí Air Bank a Cvak

Air Bank klasický platební terminál ve své nabídce nemá. Banku jsme postavili na službách pro širokou veřejnost. Od té chvíle stále rosteme a zlepšujeme se, nicméně právnické osoby stále ještě neumíme obsloužit tak, jak bychom si představovali. Mrzí nás, že pro vás zatím nemáme řešení, ale co není dnes, může být zítra.

Pro malé podnikatele proto připadá v úvahu především služba Cvak, kterou technologicky vyvinula Air Bank. Cvak má rozšířit možnosti bezhotovostního placení bez nutnosti pořizovat a provozovat klasický platební terminál.

Má Air Bank vlastní platební terminál?

Platební terminály - Banku jsme postavili na službách pro širokou veřejnost. Od té chvíle stále rosteme a zlepšujeme se, nicméně právnické osoby stále ještě neumíme obsloužit tak, jak bychom si představovali.

Air Bank dnes spustila novou službu Cvak, která má podstatně rozšířit možnost bezhotovostního placení v Česku. Cílí na nejmenší obchodníky a poskytovatele služeb. Slibuje, že bude levnější a technicky méně náročná než klasický terminál.

„Cvak je snadný na používání, bez složitých poplatků a vedlejších nákladů, a navíc univerzální - nezávislý na bance obchodníka i zákazníka,“ říká Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace Air Bank, v jehož týmu nové platební řešení vzniklo.

Obchodník i spotřebitel mohou mít účet u jakékoliv tuzemské banky - ani na jedné straně není podmínkou mít účet právě v Air Bank. I to je důvod, proč název a logo nové služby jsou odlišné od dosavadní prezentace Air Bank.

Co je Cvak

Platební novinka se jmenuje Cvak a technologicky ji vyvinula Air Bank. Cvak není klasickým platebním terminálem.

„Platební řešení Cvak je světový unikát. Poprvé totiž v jedné platformě spojuje možnost placení z účtu na účet (takzvané A2A platby) a platby digitalizovanou platební kartou,“ zdůrazňuje Suchý. Služba využívá potenciál okamžitých plateb, ale dál ho rozšiřuje.

„Nebojujeme proti terminálům, ale proti nemožnosti platit bezhotovostně. Cvak doplní stávají svět terminálů,“ vysvětluje Michal Strcula, generální ředitel Air Bank. Nové platební řešení je od začátku koncipované tak, aby se k jeho dalšímu rozvoji mohli připojit i ostatní hráči na trhu.

Pro koho je Cvak určen

V tuto chvíli je služba svým uživatelským nastavením připravená zejména pro malé podnikatele, kteří své služby a zboží prodávají osobně.

Obchodníci, kteří Cvak využívají, se rekrutují z různých segmentů - nejčastěji z oblasti gastronomie, kde jej používají restaurace, stánkaři a foodtrucky. Populární je ale i mezi řidiči taxislužby, kadeřníky, řemeslníky, či majiteli malých provozoven, jako jsou například zahradnictví nebo festivalové cateringy. Zajímavě pak od léta roste i oblast ubytování.

„Cvak je jeden z nejúspěšnějších startupů v oblasti placení v ČR, za pouhých 7 měsíců od spuštění nasbíral přes 2000 obchodníků. Je vidět, že jednoduché řešení bezhotovostního placení jako je Cvak prostě našlo díru na trhu,“ upozorňuje Jiří Suchý, ředitel divize Produktů a inovací v Air Bank.

Jak Cvak funguje

K přijímání bezhotovostních plateb přes Cvak na straně obchodníka je potřeba stejnojmenná mobilní aplikace Cvak spárovaná s jeho bankovním účtem, který využívá k podnikání.

K aplikaci je potřeba takzvaná NFC karta, vypadá jako klasická platební karta s čipem a QR kódem. Obchodník ji dostane domů poštou do tří až pěti dnů.

Obchodník si stáhne aplikaci Cvak a zákazníkovi stačí mobilní telefon s NFC technologií nebo digitalizovanou platební kartou. Žádné složité zařízení ani papírování - stačí zadat částku, přiložit telefon a je hotovo.

Platba pak funguje tak, že obchodník ve své aplikaci Cvak zadá požadovanou částku. Zákazník přiloží svůj mobil k NFC kartě, na telefonu se mu objeví částka, kterou má zaplatit a potvrdit. Obchodník pak hned vidí, že je platba úspěšně provedena. Peníze dorazí na účet do druhého pracovního dne ráno.

„NFC karta slouží místo klasického terminálu, avšak na rozdíl od něj nevyžaduje zapojení do elektrické sítě, samostatné připojení k internetu, odbornou instalaci ani servis při poruše,“ říká Suchý.

Jedná se o plastovou kartu s čipem o velikosti platební karty. Obchodník ji dostane zdarma domů poštou. NFC karta slouží místo klasického terminálu, avšak na rozdíl od něj nevyžaduje zapojení do elektrické sítě, samostatné připojení k internetu ani žádnou technickou montáž. Je skladná, snadno přenosná a již připravená k používání.

Postup platby krok za krokem

1. Obchodník otevře aplikaci Cvak.
2. V aplikaci zadá požadovanou částku.
3. Zákazník přiloží svůj mobil k NFC kartě.
4. Na telefonu se zákazníkovi zobrazí částka.
5. Zákazník platbu potvrdí.
6. Obchodník hned vidí, že je platba úspěšně provedena.
7. Peníze dorazí na účet do druhého pracovního dne ráno.

Jak může zaplatit zákazník

Zákazníkovi se při placení přes Cvak nabídnou dvě možnosti, obě rychlé a jednoduché jako při placení u klasického terminálu.

Platba z účtu na účet

Pokud má ve svém telefonu nainstalované mobilní bankovnictví některé z bank aktivně podporujících Cvak, platba se provede prostřednictvím platby z účtu na účet.

Vedle Air Bank se k projektu během letošního roku připojí Fio banka, mBank a Moneta Money Bank, stihnout by to mohly ještě během prvního čtvrtletí.

Postupně se zapojují také další banky - od září například Moneta Money Bank nabízí platbu přes Cvak přímo ve své mobilní aplikaci, a v blízké době se přidají mBank a Fio banka.

Platba přes Google Pay nebo Apple Pay

Když zákazník nemá ve svém telefonu aplikaci některé za zapojených bank, proběhne platba přes Google Pay nebo Apple Pay.

Pro hladký průběh je potřeba, aby zákazník měl při placení zapnutou funkci NFC a připojení k internetu, odemčený telefon a naopak neotevřenou Peněženku Google nebo Apple nebo jinou platební aplikaci.

A samozřejmě musí mít v telefonu buď digitalizovanou kartu v Google Pay nebo Apple Pay nebo mobilní bankovnictví některé ze zúčastněných bank.

Klasická plastová karta tu funguje jenom jako záloha, platba pak proběhne podobně jako v e-shopu vyplněním údajů do formuláře.

Kolik Cvak stojí

Za využívání služby platí obchodník jediný, srozumitelný a pevně stanovený poplatek 0,8 % z transakce. Například za převedení částky 500 korun tak zaplatí čtyři koruny.

Když službu nevyužívá, neplatí za Cvak ani žádný paušál.

Za využívání služby platí obchodník jen jeden poplatek. Ten je stanoven na 0,8 % z transakce. To znamená, že si obchodník snadno spočítá, kolik ho služba bude stát. Navíc ve chvíli, kdy nebude Cvak využívat, neplatí žádné další poplatky.

Cvak tak obchodníkům poskytuje nejen jednoduché, ale i levné řešení. V době, kdy menší podnikatelé často odmítají platební terminály kvůli vysokým nákladům, přichází Cvak s minimálními poplatky a maximálním komfortem.

Srovnání s klasickým terminálem

Drobní prodejci na stáncích či kadeřníci přijímající jen hotovost argumentují nejčastěji tím, že provoz platebního terminálu je pro ně příliš drahý.

Nejenže musí platit nemalé částky za jeho roční provoz, navíc z každé transakce ještě odvádějí poplatek pohybující se v průměru okolo 1,5 procenta.

„Současné běžně dostupné možnosti přijímání bezhotovostních plateb se obvykle vyznačují složitým systémem nejrůznějších poplatků. Často kombinují fixní a variabilní náklady, jsou vztažené k objemu tržeb a obchodník platí, i když službu nevyužívá. Především pro malé podnikatele je pak velmi obtížné se v celém systému orientovat a spočítat si náklady. Cvak tento složitý systém boří a nastavuje zcela jednoduchou a transparentní poplatkovou strukturu,“ říká Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace Air Bank, v jehož týmu unikátní platební řešení Cvak vzniklo.

A dodává: „Využívání platebního řešení Cvak je pro obchodníky spojené s jediným poplatkem ve formě 0,8 procenta z platby, a to je vše.

Co podnikatel potřebuje k používání Cvaku

Obchodníkovi k přijímání bezhotovostních plateb přes Cvak stačí mobilní aplikace Cvak spárovaná s jeho bankovním účtem, který využívá k podnikání.

Obchodník může pro své podnikání dál používat účet, na který je zvyklý.

Využívání platebního řešení Cvak pro příjem bezhotovostních plateb je velmi snadné a technicky nenáročné.

• mobilní telefon;
• mobilní aplikace Cvak;
• bankovní účet používaný k podnikání;
• NFC karta;
• připojení k internetu podle způsobu použití služby.

NFC karta slouží místo klasického terminálu, avšak na rozdíl od něj nevyžaduje zapojení do elektrické sítě, samostatné připojení k internetu ani žádnou technickou montáž.

Podnikatelský účet u Air Bank

Podnikatelský účet si u nás založíte, pokud máte české IČO a podnikáte jako OSVČ, nebo pokud jste jednatelem s.r.o. - ať už jediným, nebo jedním z více jednatelů jednajících za společnost samostatně.

Jako OSVČ si účet můžete založit od 16 let, a to jen na vaše vlastní IČO.

Vlastnosti podnikatelského účtu

• Je zdarma a bez podmínek.
• A to v korunách, eurech i dolarech.
• Zdarma máte všechny příchozí a odchozí tuzemské, SEPA a okamžité platby, trvalé příkazy a inkasa.
• Faktury můžete exportovat do účetního systému.
• Každý měsíc vám připravíme podklady pro přiznání k DPH i kontrolní hlášení a ročně i pro daň z příjmů.
• Výběry a vklady zdarma v největší síti bankomatů.
• Vybírat hotovost bez poplatku můžete z více než 2 000 sdílených bankomatů po celé ČR a téměř 800 z nich umí peníze na váš účet i vložit.
• S účtem můžete pracovat i v týmu.
• Import hromadných plateb a export výpisů můžete jednoduše ovládat v internetovém bankovnictví vy i váš disponent.

Fakturace a daňové podklady

Během minutky vystavíte fakturu, kterou si přizpůsobíte podle sebe.

Naše faktury mají QR kód pro snadné proplacení a hned také vidíte, kdo vám už zaplatil.

Každý měsíc i čtvrtletí vám nabídneme podklady pro vyplnění formuláře k přiznání k DPH i kontrolnímu hlášení. Stačí si je uložit nebo klidně poslat účetní.

Spořicí účet a další funkce

Odkládejte si peníze na podnikatelský spořicí účet a do částky 300 tisíc korun je nechte zhodnocovat roční bonusovou sazbou 2,6 %. Tu získáte, když platíte naší podnikatelskou kartou.

Abyste získali bonusovou úrokovou sazbu stačí, když vy nebo váš držitel provedete alespoň 5 plateb kartou nebo mobilem měsíčně.

S podnikatelskou kartou je získáte automaticky. Aktivaci vyřídíte jednoduše v aplikaci Priority Pass.

Získáte přístup do více než 1 500 letištních salonků po celém světě.

Jak si podnikatelský účet založit

Jako OSVČ i s.r.o. to zvládnete na pár ťuknutí. Rádi vám s tím případně pomůžeme na kterékoliv pobočce.

Podnikatelský účet si založíte během chvilky, i když ještě nejste naším klientem.

Založení nového i nastavení stávajícího podnikatelského účtu s vámi rádi vyřešíme na jakékoli pobočce.

Chcete od svých zákazníků přijímat platby mobilem? Vyzkoušejte v Air Bank vytvořenou aplikaci Cvak.

Proč malé podniky přecházejí k bezhotovostním platbám

„V Česku dnes kolem poloviny transakcí ve službách a kamenných obchodech stále probíhá hotově, zejména u malých podnikatelů. A to je obrovská příležitost pro další změnu,“ říká Michal Strcula, generální ředitel a předseda představenstva Air Bank.

V segmentu drobných podnikatelů je pak podíl bezhotovostních plateb jen asi pětinový.

Osm z deseti Čechů preferuje bezhotovostní platby, přesto u nás 40 procent transakcí probíhá hotově, u malých obchodníků je podíl hotovostních transakcí dokonce 80 procent, dodává Air Bank.

Podle říjnového průzkumu agentury Ipsos u sebe 22 procent lidí nenosí vůbec žádnou hotovost. Jen každý desátý Čech má v peněžence připraveno více než tisíc korun. Dvě třetiny jsou ze situace, kdy nemohou platit kartou, naštvaní a otrávení.

Bezhotovostní platby jsou pro Čechy stále oblíbenější. 8 z 10 Čechů preferuje platit kartou, mobilem nebo jinými digitálními metodami, a až 30 % lidí hledá jiného obchodníka, pokud nemohou zaplatit bezhotovostně.

Zajímavé je, že téměř polovina Čechů platí bezhotovostně každý den, přičemž mladí do 26 let častěji využívají mobilní telefon (70,5 %) než klasickou platební kartu.

Z hlediska regionálních rozdílů nejsou zásadní rozdíly mezi jednotlivými kraji, ale co se týče věkových skupin, je jasné, že mladší generace jednoznačně preferuje digitální platby a moderní technologie jako Google Pay a Apple Pay.

Starší generace stále více spoléhá na tradiční platební karty, přičemž pouze 45 % Čechů má hotovost vždy po ruce.

Cvak versus jiné možnosti

Trisbee

Podobné řešení jako Cvak už několik let nabízí služba Trisbee od stejnojmenné nebankovní společnosti s licencí od ČNB.

Platba probíhá přes QR kódy s použitím Google Pay, Apple Pay nebo klasické karty.

Když platby nepřesáhnou 50 tisíc měsíčně, je služba pro obchodníka zdarma, peníze dostane do sedmi pracovních dnů.

Při překročení limitu se platí paušál 490 korun měsíčně, peníze přijdou do tří dnů.

K dispozici je i tarif Premium s pokladním systémem za 790 korun měsíčně.

Klasické platební terminály

Každá větší a prestižní banka nabízí možnost pronájmu platebního terminálu.

Banky si standardně účtují měsíční poplatky za provoz a pronájem platebního terminálu.

Ty se mohou vyšplhat až k 1000 Kč a někde možná i výš.

Tím pádem se platební terminál celkově dost prodraží, když k tomu přičteme ještě procentuální transakční poplatky ve výši dvou, ale i klidně pěti, šesti procent a víc.

Záleží na bance, jak má nastaveny podmínky.

Zapojení dalších bank

Služba má sice samostatný název a značku, právně ji však zastřešuje Air Bank.

„Do budoucna počítáme, že službu vyvedeme mimo banku,“ říká Michal Strcula z Air Bank.

Příprava společného podniku hned od začátku by zdržela start služby kvůli administrativní náročnosti, provozovatel by musel splnit také regulační požadavky - přitom banka už je splňuje.

Šéf Monety Tomáš Spurný a obchodní ředitel Fio banky Jan Bláha vysvětlují, že i bez kapitálového zapojení pro ně bude služba přínosná.

Kromě toho, že jsou u startu „platební revoluce“, mohou banky ušetřit za náklady spojené s obsluhou svých bankomatů, protože hotovost je drahá.

Na rozdíl od Air Bank nebo mBank přitom Moneta a Fio nabízejí také vlastní platební terminály.

Postoj dalších bank

Proč se nezapojily největší banky, které jsou zároveň největšími provozovateli platebních terminálů? Mimo jiné mluví o celobankovním řešení, které se diskutuje v rámci České bankovní asociace - podobně jako loni spuštěné platby na kontakt (číslo mobilu).

„Aktivní zapojení do služby Cvak neplánujeme. Společně s ostatními bankami se nicméně bavíme o vývoji nového platebního řešení, které by mohlo fungovat na podobném principu, ale pod hlavičkou nezávislé společnosti,“ říká za Českou spořitelnu Jan Hailich, šéf platebních řešení v ČS.

„Komerční banka aktivně hledá a podporuje všechny alternativní metody, které podporují bezhotovostní placení. V rámci České bankovní asociace se již nějakou dobu diskutuje možnost nalezení řešení na bázi plateb z účtu na účet pro obchodníky. Budeme velice rádi, pokud se nám podaří najít standardizované řešení, do kterého se zapojí co nejvíce bank, aby služba měla co nejširší podporu a hlavně jednoduchost při placení nejen pro obchodníky, ale i pro kupující,“ odpověděla mluvčí KB Šárka Nevoralová.

„Aktivní zapojení do služby Cvak aktuálně nezvažujeme. Klíčová bude zákaznická zkušenost nejen s placením, ale i s navazujícími službami jako jsou například reklamace,“ říká Kateřina Dudášová z ČSOB.

Nepřidá se zatím ani Creditas, která patří k menším bankám a nenabízí vlastní terminály.

„Aktuálně to neřešíme. Budeme sledovat, jak úspěšná daná služba bude - a případně se zapojíme později,“ odpověděla mluvčí Lucie Brunclíková.

„V Raiffeisenbank zvažujeme další alternativy a technologie, které by mohly pomoci s digitalizací platebních služeb nejen u „kamenných“ obchodníků, ale i v oblasti e-commerce. Službu Cvak chápeme jako jednu z variant, kterou je na trhu v oblasti account-to-account plateb možné rozvinout, ale nebráníme se ani dalším potenciálním schématům, která mohou, a s velkou pravděpodobností budou, na trhu vznikat. Tato nová schémata budeme pečlivě vyhodnocovat, a to hlavně z pohledu potenciálu jejich rozšíření na trhu - jak u obchodníků, tak zejména u koncových spotřebitelů,“ říká mluvčí RB Tereza Kaiseršotová.

Další rozvoj služby

Aktuálně zúčastněné banky cílí především na tyto drobné živnostníky, později ale chtějí službu nabídnout i větším provozům, například restauracím.

Naším cílem je do příštího roku rozšířit Cvak i do větších obchodních provozů a napojit jej na pokladní systémy, zároveň razantně zrychlujeme zapojení nových obchodníků.

Už nyní je celý proces otázkou maximálně 2 týdnů, do konce letošního roku bychom ale chtěli umožnit začít Cvak používat během pár dnů.

Jednoduché řešení bezhotovostního placení je zaměřené především na podnikatele, kteří potřebují přijímat platby osobně, nechtějí platit měsíční paušál a obejdou se bez klasického terminálu.

tags: #platebni #terminal #pro #male #podnikatele #air